Hoe ziet jou beleggingsstrategie eruit?

Wat is jou beleggingsstrategie? Een vraag die zo goed als iedereen anders zal beantwoorden. In mijn stappenplan voor financieel gezond te worden schreef ik als 4e stap. Ga beleggen.

Stap 4 gaat erover hoe kan je je geld optimaal inzetten zodat je geld voor jou gaat werken in plaats van jij voor je geld.

Het 8e wereldwonder volgens Einstein: samengestelde interest

Einstein had het lang geleden al bij het goede eind en noemde samengestelde interest zelfs het 8e wereldwonder. Samengestelde interest wil zeggen rente op rente. Als jij geld hebt kan je dit voor je laten werken door er rente mee te behalen. Over die rente verdien je weer rente etc.

Na een lange periode kan dit rente op rente effect heel gunstig uitpakken. Zeker met de juiste beleggingsstrategie. De toekomst is natuurlijk altijd onzeker maar met onze beleggingsstrategie gaan we uit van een gemiddeld rendement van zo’n 7% per jaar.

Een klein voorbeeld wat samengestelde rente doet met jou spaargeld tegen een rendement van 7% per jaar: Stel je bespaart iedere week €50 en belegd dit tegen 7% rendement per jaar. Dat betekent een vermogen van €250.000 na 30 jaar! En €50 per week zou je nog wel kunnen missen toch? Dit is nu precies onze beleggingsstrategie!

Beleggingsstrategie

Als jij jou eigen vermogensgroei wil berekenen, gebruik dan deze handige calculator.

Welke beleggingsstrategie zou je moeten hanteren voor 7% rendement per jaar?

Voor onze beleggingsstrategie baseer ik mij met name op twee bronnen. Ik heb veel boeken gelezen maar over deze twee ben ik het meest tevreden vanwege de duidelijke (en niet te gecompliceerde uitleg). Het boek een random walk down wall street & het boek Money: master the game (zie hieronder en elders op mijn blog een verwijzing naar beide boeken). In beide boeken worden verschillende beleggingsstrategie beschreven waarbij ook rekening gehouden wordt met de leeftijd (hoe jonger je bent hoe meer risico je kan nemen en hoe offensiever je kan beleggen). Omdat wij beide nog onder de 30 zijn en een redelijk lange beleggingshorizon hebben kiezen we voor een behoorlijk offensieve strategie met een groot deel in aandelen.

Één van de meer offensieve benadering uit het boek Money master the game betreft een verdeling van:

  • 20% US total stock index
  • 20% developed market index
  • 10% Emerging Markets Stock index
  • 20% US REIT index (Real Estate)
  • 15% long term US Treasuries Index
  • 15% US TIPS Index (inflation protected bonds)

Één van de meer offensieve benadering uit het boek a Random Walk Down wallstreet betreft een verdeling van:

  • 70% Aandelen
  • 10% Real Estate
  • 15% Bonds
  • 5% Cash

Als laatste wordt er nog een 3e methode genoemd in het boek Money Master the game namelijk de All Seasons Approach. Een iets veiligere methode die minder volatiel is voor schommelingen. Deze portfolio lijkt erg op beide alleen wordt geadviseerd het deel in aandelen wat te verlagen en ook goud toe te voegen voor economisch slechtere periode.

Dus welke beleggingsstrategie hanteren wij?

Uiteindelijk heb ik gekozen voor een beleggingsstrategie die een combinatie is van beide. Zie hieronder de verdeling en het desbetreffende bijlleggingsfonds waarin ik investeer:

  • 70% aandelen, waarvan:
    • 50% Vanguard US Total Stock Market (VTI)
    • 29% Vanguard Total Developed Market (VEA)
    • 21% Vanguard Emerging Market (VWO)
  • 10% vastgoed : Vanguard REIT Index Fund (VNQ)
  • 15% obligaties, waarvan:
    • 67% Ishares Iboxx Investment Grade Corp Bonds (LQD)
    • 33% Ishares Core US aggregated bond (AGG)
  • 5% goud : Ishares gold trust (IAU)

Tot nu toe heeft deze strategie uitzonderlijk goed uitgepakt, maar het economische klimaat is ook uitzonderlijk goed geweest de afgelopen jaren. Eens afwachten hoe het de komende 10 jaar gaat.

Vermoedelijk zullen we naarmate we ouder worden een deel aandelen verruilen tegen obligaties en vastgoed. Tegen die tijd zullen we daar vast nog over bloggen.

Hoe ziet jou beleggingsstrategie eruit?

Bronnen:
Robbins, A (2016). Money – Master the Game, United States: Simon & Schuster
Malkiel, B (2015). A random walk down wallstreet, United States: W. W. Norton & Company Inc.

Leave a Reply

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *