Hoe veel uitgaven heb jij iedere maand? wil jij minder uitgeven?

In mijn overzichts- blog schreef ik eerder al welke stappen ik volg op weg naar financiële onafhankelijkheid. Ons doel is om uiteindelijk voldoende passieve inkomsten te genereren zodat je niet meer zou hoeven werken voor je loon. Als eerste stap hebben we bepaald hoe veel geld we nodig zouden hebben voor de verschillende niveaus van financieel gezond zijn. Nu gaan we eens kijken naar stap 2, hoe zien je huidige nummers eruit? Oftewel hoe veel geef jij iedere maand uit?

Inkomsten of uitgaven?

Veel mensen zijn enorm gefixeerd op altijd maar meer verdienen. Natuurlijk is het leuk om meer te verdienen en meer geld binnen te krijgen. Dit helpt ook enorm! De waarheid echter is dat de meeste mensen die een promotie maken van €100 daarna ook iedere maand €100 extra uitgeven waardoor je in vermogen eigenlijk nog steeds niks opbouwt. Daar komt bij dat je maar beperkt invloed uit kan oefenen op je inkomsten. De meeste van ons zijn namelijk in loondienst, en ja je kan promotie maken misschien zelfs wel iedere 2 of 3 jaar. Alleen wat ga je dan extra verdienen? 10% promotie na belasting betekent dit grofweg 5-7% extra inkomsten. Als je daar de inflatie vanaf haalt hou je 4-6% extra inkomsten over (iedere 2-3 jaar!!!).

Hiermee zeg ik niet dat je niet moet streven naar extra inkomsten, in een latere blog zal ik hier zeker nog meer over schrijven en ook over manieren om extra inkomsten te genereren. Echter het grootste verschil ga je maken met minder uitgeven!

Hoe veel minder zou ik uit moeten geven?

Dit is natuurlijk aan jezelf. Het gaat hier om het vinden van de juiste balans voor jou. Waarbij je minder uitgeven balanceert met leuke dingen doen. Hoe minder je uitgeeft hoe sneller je bij je doel bent en vica versa.

De mate waarin je spaart, of beter gezegd het % van je inkomsten dat je spaart bepaald hoe snel je in de volgende fase van financieel gezond gaat komen. Wij noemen dit je ‘spaarquote’ of ‘savingsratio’. Het % van je inkomsten dat je spaart. In Nederland kan je veilig een rendement opnemen van zo’n 3,5% per jaar (hierover later meer) wat betekent dat je zo’n 28x je maandelijkse uitgaven aan vermogen moet hebben om voldoende passieve inkomsten te genereren (100% / 3,5% = 28,6).

Stel dat je in stap 1 bepaald hebt dat je €3000 per maand moet hebben om van te leven, dan betekent dit dat je ongeveer 1 miljoen moet hebben aan vermogen (€3000 * 12 * 28,6).

Stel nu dat je 10% van inkomsten per maand opzij zet om te beleggen. Je maakt een fictief rendement van 5% (na vermogensbelasting). Dan ben je ongeveer 54 jaar bezig met het sparen om 28,6x je uitgaven aan vermogen op te bouwen. Slaag je erin om je spaarquote naar 20% te verhogen dan gaat het mes aan twee kanten snijden omdat je 10% minder uit gaat geven en 10% meer gaat sparen. In dit geval ben je nog ongeveer 39 jaar bezig. Slaag je erin om je spaarquote te verhogen naar 50% dan kost het je nog slechts 18 jaar. Zie hieronder de jaren als jij je savingsratio verder verhoogd.

Savingsratio Jaren tot financieele onafhankelijkheid
10% 54 jaar
20% 39 jaar
30% 30 jaar
40% 23 jaar
50% 18 jaar
60% 14 jaar
70% 10 jaar
80% 6 jaar
90% 3 jaar

Hoe veel geef je nu uit? en hoe veel spaar je nu?

Maandelijks breng ik mijn uitgaven in kaart. Dit doe ik door al mijn uitgaven de downloaden vanuit mijn online bankomgeving naar excel. Je hebt hier ook diverse huishoudboekjes of apps voor (sommige banken bieden dit zelfs standaard aan). Ik geef de voorkeur aan excel om dat ik dat makkelijk zelf kan aanpassen.

Als ik al mijn uitgaven in kaart heb gebracht filter ik ze van groot naar klein en stel ik mezelf bij iedere post de vraag is er een mogelijkheid om deze kosten post:
A: helemaal te stoppen, of
B: te verlagen.
Vanzelfsprekend heb je heel veel maandelijkse ‘vaste lasten’. Deze komen iedere maand terug en dit hoef je natuurlijk voor deze posten niet iedere maand te doen. Naar deze posten kijk ik ieder jaar (hypotheek, energie, verzekeringen, tv/internet abonnementen etc.). In latere blogs zal ik ook verder tips geven over het verlagen van diverse kosten.

Zie hier mijn maand oktober, hoe zag jou maand eruit? Heb jij jou uitgaven al eens in kaart gebracht?

 

One comment

Leave a Reply

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *