Financieel gezond worden? start hier

Financieel gezond? Wat is dat eigenlijk? 

Wat is financieel gezond te zijn? Anthony Robbins beschrijft in zijn boek ‘Money – Master the Game’ een aantal levels van financieel gezond:

Financial Security – Genoeg geld hebben om je vaste lasten te kunnen betalen uit rente inkomsten.
FInanciel Vitality – Genoeg geld hebben om je vaste lasten + uitgave voor voeding, kleding, kinderen, transport etc. te kunnen betalen uit rente inkomsten.
Financial Independence – Genoeg geld hebben om al je uitgave te kunnen bekostigen uit rente inkomsten.

Hier zou nog één niveau voor moeten: Financial Safety. Als je Financial Safe bent krijg je voldoende geld binnen om al je maandelijks uitgaven te kunnen doen en nog wat over te houden om te kunnen sparen.

Vermoedelijk zijn al deze levels financieel gezond, een beetje afhankelijk van je toekomstperspectief en de keuzes die je maakt in je leven. Omdat je in alle gevallen geen geld te kort komt en kan leven naar de eigen keuzes die je maakt. De vraag ‘hoe wil je dan leven?’ is een vraag die met name beantwoord wordt onder de kop mentaal gezond.

Krijg je iedere maand voldoende geld binnen om al je maandelijkse uitgaven te kunnen doen? en hou je nog wat over wat over om te sparen? Dan ben je financieel gezond! De meeste van ons streven altijd naar meer, realiseer je echter ook hoe blij je mag zijn als je geen geld zorgen hebt en al voldoende geld binnen krijgt en zelfs de luxe hebt om nog iets te kunnen sparen!

De rest van deze en volgende blog(s) zal gaan over, hoe wordt je financieel gezond(er)?

Hoe word je financieel gezond(er)?

Of je nu €1000, €3000 of €10000 per maand verdient dat maakt niet uit. Om financieel gezond te worden zal iedereen een aantal stappen moeten doorlopen:

  1. Bepaal voor jezelf hoe je graag zou willen leven. Hoe veel geld heb je nodig voor de verschillende niveaus van financieel gezond zijn?
  2. Inventariseer je huidige nummers. Hoe zien je financiën eruit? Hoe veel inkomsten en uitgaven heb je en hoe veel hou je over in de maand?
  3. Pas je nummers aan. Zorg ervoor dat je inkomsten en uitgave patroon zo is dat je iedere maand voldoende kan sparen (wat dit dan ook voor je mag zijn)
  4. Ga beleggen. Beleg het geld dat je overhoud voor de langere termijn
  5. Optimaliseer stap 1 t/m 4 net zo lang totdat je tevreden bent

Deze blog zal je meenemen in hoe ik om ga met alle 5 deze stappen en met name hoe je hier zelf van kan profiteren. Samen met praktische tips hoe je alle stappen verder kan optimaliseren.

Stap 1: Bepaal voor jezelf hoe financieel gezond eruit ziet

Eerder hebben we de vier niveaus van financieel gezond genoemd. Hieronder vind je ze nogmaals bij elkaar:

Financieel Gezond Piramide

De eerste stap voor jezelf is om te bepalen hoe financieel gezond eruit ziet. Waar leef je? wat heb je in iedere stap van de piramide? Wat doe je en met name waar geef je je geld aan uit? en hoe veel?

  • Voor het eerste niveau, Financial Safety. Bepaal je wat je huidige maand inkomsten en uitgave zijn en wat ze zouden moeten zijn om van te leven en nog een bedrag te kunnen sparen.
  • Niveau twee, Financial Security. Hier ga je bereken hoe veel geld je zou moeten hebben om uit de rente inkomsten je vaste lasten te kunnen betalen.
  • Niveau drie Financial Vitality. Voor dit niveau bereken je hoe veel geld je nodig hebt wil je voldoende rente inkomsten ontvangen om je maandlasten van te kunnen betalen.
  • Als laatste niveau Financial Independence ga je een stap verder en bereken je hoe veel geld je nodig zou hebben om ‘luxe’ te kunnen leven van alleen je rente inkomsten.

In deze post kan je meer lezen over hoe je met stap 1 aan de slag kan.

Stap 2: Inventariseer je huidige nummers

Op het moment dat je weet hoe je verschillende niveaus er uit zouden moeten zien wordt het tijd om te bepalen hoe ze er nu uit zien. Op dit moment maak het traditionele huishoudboek op. Hoe veel geld komt er binnen? Hoe veel geld geef je uit? en waaraan? En hoe veel geld hou je over? Op dit moment weet je ook op welk niveau van de financieel gezond piramide jij je bevindt.

Stap 3: Pas je nummers aan

Als je in kaart hebt gebracht hoe je huidige nummers eruit zien en weet op welk niveau jij je bevindt dan kan je de keuze gaan maken waar wil je graag staan? De meeste van ons zullen meer willen sparen zodat ze sneller een volgend niveau van de piramide gaan bereiken. Als dit je doel is dan betekent het in de meeste gevallen minder uitgaven (dat gaat vaak sowieso het snelst) daarnaast kan je ook streven naar meer inkomsten genereren.

Over beide mogelijkheden later meer.

Stap 4: Ga beleggen

Ben je aanbeland in stap vier? super! Dat betekent dat je al structureel geld overhoudt iedere maand. Let wel dat je op dit moment al één van de weinige gelukkige mensen bent die niet iedere maand zich af moet vragen hoe ze rond gaan komen. Be happy!

Deze stap gaat erover hoe kan je je geld optimaal inzetten zodat je geld voor jou gaat werken in plaats van jij voor je geld. Hier gaan nog verschillende blogs/tips en adviezen over komen!

Stap 5: Optimaliseer stap 1 t/m 4

Het doorlopen van deze stappen is geen eenmalige actie. Je zal continue alle stappen opnieuw willen doorlopen om tot het gewenste resultaat te komen en eenmaal alle stappen doorlopen veranderen je nummers en verandert je situatie waardoor je ze opnieuw door wil lopen.

Het goede nieuws is dat het steeds sneller zal gaan 😉

In de komende weken/maanden/jaren komen op deze blog steeds meer berichten over alle vijf de stappen.

Wat vind jij van deze stappen? zijn ze duidelijk? heb je vragen?

Bronnen:
Robbins, A (2016). Money – Master the Game, United States: Simon & Schuster

 

5 comments

Leave a Reply

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *